Договір позики: як правильно оформити передачу грошей, щоб уникнути проблем

Передача грошей «у борг» — досить поширена практика серед родичів, знайомих, підприємців. Але щоб у майбутньому уникнути непорозумінь, важливо не покладатися лише на усні домовленості. Юридично грамотне оформлення — це гарантія захисту обох сторін. У цій статті розберемося, що таке договір позики, в яких випадках він обов’язковий і як правильно його скласти.

Що таке договір позики

Договір позики — це письмова домовленість між двома сторонами, за якою одна сторона (позикодавець) передає іншій (позичальнику) певну суму грошей або речі з умовою повернення у визначений термін. Він регулюється статтями 1046–1053 Цивільного кодексу України.

Такий договір може укладатися між фізичними особами, підприємцями, юридичними особами. Його перевага — правова визначеність та можливість звернутись до суду в разі порушення умов.

Коли договір позики обов’язковий

Закон дозволяє усні домовленості, однак існує низка ситуацій, коли письмова форма є обов’язковою або вкрай рекомендованою.

1. Сума позики перевищує десятикратний неоподатковуваний мінімум доходів громадян (орієнтовно понад 1700 грн).
2. Позикодавцем є юридична особа.
3. Позика передається з відтермінуванням.
4. Умовами передбачено сплату відсотків.
5. Позика оформлюється під заставу або з поручителем.
6. Позика в іноземній валюті (потрібно вказувати еквівалент у гривні на дату підписання).
7. Позика оформлюється онлайн — з використанням КЕП (кваліфікованого електронного підпису).

У таких випадках наявність письмового договору допоможе уникнути суперечок та надати документ у суд.

Основні пункти, які має містити договір позики

Щоб договір був дійсним та виконував свою функцію, варто прописати ключові умови чітко, без двозначностей.

1. Дані сторін — ПІБ, паспортні або реквізити компаній.
2. Сума позики — словами і цифрами.
3. Порядок передачі коштів — готівка, банківський переказ, дата передачі.
4. Термін повернення — конкретна дата або визначена подія.
5. Відсоткова ставка (за потреби) та порядок її нарахування.
6. Можливість дострокового повернення.
7. Санкції за прострочення — пеня, штрафи, право звернення до суду.
8. Факт передачі коштів — формулювання типу: «Позикодавець передав Позичальнику ___ грн».
9. Порядок вирішення спорів — мирно або в конкретному суді.
10. Підписи сторін, дата укладення договору.

Також до договору варто додати розписку, яка підтверджує факт передачі коштів. Вона має юридичну силу й може бути використана окремо або як частина договору.

Чим відрізняється договір позики від кредитного чи договору позички

Для багатьох ці терміни звучать однаково, але з юридичного погляду між ними є суттєві відмінності.

• Позика — передача грошей або речей з обов’язком повернення еквіваленту.
• Кредит — виключно грошова позика, що надається фінансовою установою з обов’язковими відсотками.
• Позичка — безоплатне надання конкретної речі у тимчасове користування (наприклад, ноутбук, автомобіль).

Розуміння цієї різниці допоможе правильно оформити потрібний тип документа.

Онлайн-договір позики: чи має юридичну силу

З розвитком цифровізації в Україні з’явилась можливість укладати договори онлайн, у тому числі договір позики. Але є кілька нюансів.

1. Сторони повинні мати КЕП (електронний підпис).
2. Договір має бути у форматі, що зберігає цілісність даних (PDF, з підписами).
3. Рекомендується використання офіційних сервісів — наприклад, «Дія», банківські платформи.
4. При виникненні спору в суді доведення автентичності документа може бути складнішим, ніж із паперовим варіантом.

У разі сумнівів краще оформити договір у письмовій формі з підписами обох сторін.

Чи потрібне нотаріальне посвідчення

Нотаріус не є обов’язковим учасником для укладення договору позики, але у деяких випадках посвідчення може стати перевагою:

• підтверджує особу та дієздатність сторін;
• спрощує процес стягнення боргу — через виконавчий напис;
• підвищує довіру до договору.

Це особливо актуально, якщо передається велика сума або є конфліктні ризики.

Практичні поради, щоб уникнути помилок

Передача грошей — завжди ризик, навіть якщо ви маєте справу з родичем або другом. Ось що варто врахувати:

1. Не використовуйте розмиті формулювання типу «за першої можливості».
2. Завжди підтверджувати факт передачі грошей: розписка, банківський переказ.
3. Для великих сум — нотаріус або залучення поручителя.
4. Обумовити не лише суму, а й умови повернення (терміни, частинами, достроково).
5. Зберігайте копії всіх супровідних документів: чати, перекази, листи.

Юридично грамотний договір — ваш головний доказ і захист у разі неповернення коштів.

Висновок

Договір позики — простий, але важливий юридичний інструмент. Він забезпечує прозорість і безпеку фінансових операцій, захищає інтереси обох сторін і дозволяє уникнути непорозумінь. Чим чіткіше прописані умови, тим спокійніше себе почуватимуть як позикодавець, так і позичальник.