Договір позики: зразок і повне пояснення для фізичних осіб

Передача грошей у борг — справа не лише довіри, а й відповідальності. Незалежно від того, чи йдеться про позику другу, родичу або знайомому, письмовий договір позики між фізичними особами — це ваш основний захист. Він фіксує домовленості, строк повернення, суму і допомагає уникнути непорозумінь.

У цій статті ви знайдете не лише зразок договору позики, а й практичні поради, відповіді на популярні запитання та детальний розбір усіх важливих нюансів, які часто залишаються «за кадром».

Що таке договір позики і чим він відрізняється від позички?

Договір позики — це юридичний документ, за яким одна сторона (позикодавець) передає іншій стороні (позичальнику) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а інша зобов’язується повернути еквівалент.

Цей документ часто плутають із договором позички, проте різниця принципова: позика — це передача коштів у власність з обов’язком повернення. Позичка — тимчасове користування конкретною річчю безоплатно. Важливо не плутати ці два поняття при оформленні договорів, оскільки це може спричинити юридичні непорозуміння.

В яких випадках обов’язкова письмова форма договору?

Закон передбачає, що письмова форма договору є обов’язковою, якщо сума перевищує 10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (1700 грн). Але на практиці — письмовий документ варто укладати завжди, навіть якщо сума невелика.

Письмовий договір — це ваша страховка. Він дозволяє уникнути суперечок, підтвердити факт домовленості та слугує вагомим доказом у суді. Без нього повернути гроші часто буває дуже складно.

Які пункти обов’язково мають бути в договорі позики?

Перед складанням договору важливо знати, які елементи в ньому обов’язково мають бути присутні. Це дозволить уникнути двозначностей, прогалин і забезпечує юридичну силу документа у разі спору.

Нижче наведено ключові пункти, які повинні бути в кожному договорі позики:

1. Дата та місце укладення договору.
2. Повні ПІБ, паспортні дані та адреси сторін.
3. Сума позики (цифрами та прописом).
4. Строк повернення коштів.
5. Відсотки (за наявності) або вказівка на безвідсотковість.
6. Форма передачі коштів (готівка/безготівково).
7. Підтвердження факту передачі коштів.
8. Відповідальність за порушення строків (пеня, неустойка).
9. Підписи сторін.
10. Додаткові умови: дострокове повернення, продовження строку, штрафні санкції тощо.

Правильно заповнений договір — це не лише запорука повернення коштів, а й збереження стосунків між сторонами. Формальність тут — ваша безпека.

Розписка: чи потрібна вона при договорі?

Окрім договору, бажано оформити й розписку. Вона додатково підтверджує факт передачі коштів та дату операції. Часто саме вона стає вирішальним доказом у суді, якщо сторони починають сперечатися.

У розписці слід зазначити ПІБ, паспортні дані, суму, дату, місце та підпис позичальника. Найкраще — писати її від руки. Так документ буде мати ще більшу вагу.

Чи потрібно завіряти договір позики в нотаріуса?

За законом — ні. Але в окремих випадках нотаріальне посвідчення договору позики виправдане. Наприклад, якщо мова йде про великі суми або сторони хочуть у майбутньому мати право на примусове виконання без суду.

Нотаріус може зробити виконавчий напис, який дозволяє відразу передати договір до виконавчої служби. Це значно економить час у разі конфлікту.

Зразок договору позики між фізичними особами

Нижче наведено адаптований шаблон договору, який можна використати для власних потреб. Він відповідає вимогам чинного законодавства України.

ДОГОВІР ПОЗИКИ

 

м. [місто], [дата]

 

Громадянин [ПІБ позикодавця], паспорт [серія, номер], виданий [ким і коли], зареєстрований за адресою: [адреса], надалі "Позикодавець", з одного боку, та громадянин [ПІБ позичальника], паспорт [серія, номер], зареєстрований за адресою: [адреса], надалі "Позичальник", з іншого боку, уклали цей Договір про наступне:

 

1. Позикодавець надає Позичальнику грошову позику у сумі [сума цифрами і прописом] грн.

2. Позичальник зобов’язується повернути зазначену суму до [дата повернення].

3. Позика є безвідсотковою / із відсотками — [___]% річних.

4. Грошові кошти передані готівкою / перераховані на банківський рахунок у день підписання договору.

5. У разі прострочення сплати Позичальник сплачує пеню [___]% за кожен день затримки.

6. Договір укладено у двох примірниках, кожен з яких має однакову юридичну силу.

 

Підписи сторін:

 

_____________    ______________ 

(Позикодавець)     (Позичальник)

Цей шаблон можна адаптувати під індивідуальні умови. Але головне — щоб він залишався чітким, зрозумілим і без юридичних прогалин.

Податкові та банківські нюанси

Передача великих сум у межах договору позики регулюється також фінансовими обмеженнями. Особливо це стосується готівки. Якщо сума перевищує 50 000 грн — бажано здійснювати переказ безготівково.

Банки, відповідно до вимог фінмоніторингу, можуть зацікавитись транзакціями понад 150 000 грн. Щоб уникнути блокування — вказуйте чітке призначення платежу: «Позика за договором від…».

Відсотки: обов’язкові чи ні?

Закон дозволяє надавати позики як з відсотками, так і без них. Якщо нічого не зазначено — позика вважається безвідсотковою. Але якщо відсотки передбачені — їх розмір і умови повернення слід чітко прописати.

Також, за відсутності домовленостей, може застосовуватись облікова ставка НБУ. У будь-якому разі — краще все узгодити письмово.

Практичні поради, щоб не втратити гроші

Оформлення договору позики не має бути лише формальністю. Це реальний інструмент для зниження ризиків та збереження ваших коштів.

Перш ніж надати позику, обов’язково зверніть увагу на наступні рекомендації:

1. Завжди оформлюйте письмовий договір, навіть при малій сумі.
2. Фіксувати факт передачі грошей через розписку або банківський переказ.
3. Уточнюйте всі умови повернення, терміни і відповідальність за прострочення.
4. Не позичайте гроші бездумно — оцінюйте фінансові можливості боржника.
5. Архівувати всі документи, повідомлення, копії договору.

Дотримання цих порад убезпечить вас від неприємних ситуацій і заощадить час та нерви.

Висновок

Договір позики між фізичними особами — це не просто папірець. Це документ, який забезпечує ваші права і захищає від недобросовісних позичальників. Використовуйте зразок, дотримуйтесь порад і не відкладайте оформлення «на потім». Безпека ваших грошей — у ваших руках.