Договір позики між фізичними особами: як оформити правильно

Позичити гроші знайомому — справа, здавалося б, проста. Але саме в таких ситуаціях найчастіше виникають непорозуміння, а іноді й конфлікти. Щоб уникнути ризиків, потрібен всього один документ — договір позики між фізичними особами. Він не складний, але юридично захищає обидві сторони.

У цій статті ви знайдете не лише зразок договору, а й усі важливі моменти: обов’язкові умови, роль розписки, нюанси з відсотками, податкові наслідки, можливість звернення до суду та інші деталі, які рідко пояснюють у шаблонних статтях.

Що таке договір позики і чому він потрібен

Договір позики — це письмова угода, за якою одна особа (позикодавець) передає іншій (позичальнику) гроші або інші речі з обов’язком повернення. Така домовленість дозволяє:

• чітко зафіксувати суму, строки, умови
• убезпечити обидві сторони
• мати документальну базу у випадку спору

Це не складна юридична конструкція, а інструмент фінансової відповідальності — особливо актуальний, коли йдеться про значні суми.

У яких випадках договір має бути обов’язково письмовим

Згідно зі статтею 1047 Цивільного кодексу України, письмова форма договору обов’язкова:

• якщо сума позики перевищує 1700 грн
• якщо позика надається юридичною особою
• якщо позика пов’язана з підприємницькою діяльністю

Проте навіть за менших сум фахівці рекомендують укладати письмовий договір. Це простіше, ніж потім доводити факт домовленості в суді.

Що обов’язково має бути в договорі

Щоб договір позики мав юридичну силу, він повинен містити низку важливих елементів. Перед складанням документу переконайтеся, що враховані всі деталі.

Нижче наведено основні пункти, які мають бути включені:

1. Дата і місце укладення договору.
2. ПІБ, паспортні дані та адреси реєстрації сторін.
3. Сума позики цифрами і прописом.
4. Строк повернення (конкретна дата або умовний термін).
5. Спосіб повернення (готівкою, банківський переказ, частинами тощо).
6. Вказівка на наявність або відсутність відсотків.
7. Умови відповідальності за прострочення (пеня, штрафи).
8. Підтвердження факту передачі коштів.
9. Підписи обох сторін.

Чітке формулювання кожного пункту зменшує ризики і спрощує можливий захист інтересів у суді.

Після списку варто зазначити: навіть якщо ви надаєте кошти другу або родичу — не варто нехтувати письмовою формою. Законність договору не залежить від ступеня довіри.

Чи потрібна розписка, якщо є договір?

Так. Розписка — це окремий документ або частина договору, яка підтверджує факт отримання коштів. Судова практика свідчить: наявність розписки може стати ключовим аргументом на користь позикодавця.

У розписці зазвичай зазначають: суму, ПІБ, дату, місто, факт передачі коштів і підпис позичальника. Якщо вона написана власноруч — ще краще.

Чи потрібно завіряти договір у нотаріуса?

Ні, не потрібно. Договір позики між фізичними особами чинний без нотаріального посвідчення. Але є винятки:

• якщо позика велика за сумою
• якщо в договорі передбачено заставу чи поруку
• якщо потрібен виконавчий напис нотаріуса для звернення до виконавчої служби без суду

У таких випадках нотаріальне посвідчення посилює юридичний захист.

Зразок договору позики між фізичними особами

Пропонуємо простий зразок договору, який можна адаптувати під ваші умови:

ДОГОВІР ПОЗИКИ

 

м. [місто], [дата]

 

Громадянин [ПІБ], паспорт [серія, номер], зареєстрований за адресою [адреса], надалі «Позикодавець», з одного боку, та громадянин [ПІБ], паспорт [серія, номер], зареєстрований за адресою [адреса], надалі «Позичальник», з іншого боку, уклали цей Договір про наступне:

 

1. Позикодавець передає Позичальнику грошові кошти у сумі [сума цифрами і прописом] гривень.

2. Позика є [безвідсотковою / з відсотками ___% річних].

3. Кошти передані готівкою / безготівково в день підписання договору.

4. Позичальник зобов’язується повернути суму до [дата].

5. У разі прострочення повернення Позичальник сплачує пеню [___]% від суми за кожен день прострочення.

6. Цей договір укладено у двох примірниках, по одному для кожної сторони.

 

Підписи сторін: 

______________ (Позикодавець) 

______________ (Позичальник)

Цей зразок — універсальний. Його можна використовувати для більшості побутових ситуацій, а також адаптувати до складніших випадків.

Відсотки: чи обов’язково їх встановлювати?

Ні. Якщо в договорі не зазначено іншого — позика вважається безвідсотковою. Якщо ви хочете нараховувати відсотки — це треба чітко прописати, інакше можуть діяти загальні норми: наприклад, облікова ставка НБУ.

Сторони також можуть узгодити спосіб сплати відсотків: щомісячно, одноразово разом з основною сумою тощо.

Чи можна повернути позику достроково?

Так, дострокове повернення можливе. Проте краще прямо вказати це в договорі: наприклад, «Позичальник має право достроково повернути кошти без штрафних санкцій».

Це важливо, якщо позикодавець, наприклад, не хоче дострокового розірвання домовленості (через відсотки чи інші умови).

Як підвищити гарантії повернення: застава, порука

Для великих сум сторони можуть додатково оформити заставу або поруку:

• Застава: нерухомість, авто, коштовності — з описом і ринковою вартістю
• Порука: інша особа гарантує повернення позики у разі неплатоспроможності позичальника

Такі інструменти оформляються окремо, але посилюють захист позикодавця.

Податки і готівкові обмеження

• Позика між фізособами не оподатковується, якщо вона безвідсоткова
• Якщо договір передбачає відсотки — дохід підлягає оподаткуванню (18% ПДФО + 1,5% військовий збір)
• Максимальна сума готівкових розрахунків між фізособами — 50 000 грн/день

Усі суми понад 150 000 грн підлягають фінмоніторингу з боку банків. У призначенні платежу бажано вказувати: «Позика за договором від…»

Що робити, якщо позику не повертають?

Якщо позичальник не повертає кошти вчасно — позикодавець має повне право звернутися до суду. Для цього:

• потрібен письмовий договір
• бажано — розписка
• додатково — повідомлення (лист, Viber, електронна пошта)

За наявності чітко оформлених документів суд, як правило, виносить рішення на користь позикодавця.

Поради перед підписанням

Щоб не втратити гроші, навіть за письмового договору, дотримуйтесь кількох простих правил:

1. Завжди перевіряйте особу та документи позичальника.
2. Не поспішайте з передачею коштів — усе має бути зафіксовано.
3. Не забувайте про розписку.
4. Обговорюйте всі умови заздалегідь, не залишайте нічого «на словах».
5. Зберігайте копії договорів, чеків, переказів, переписок.

Дотримання цих рекомендацій знижує ризики і дає вам сильну юридичну позицію.

Висновок

Договір позики між фізичними особами — це не формальність, а дієвий спосіб захистити себе і свої кошти. Простий шаблон, кілька хвилин — і ви отримуєте документ, який забезпечує спокій, довіру і правову визначеність. Користуйтеся ним завжди, коли даєте гроші у борг — навіть знайомим чи рідним.