Як заробити на інвестиціях з мінімальними вкладеннями?

Стереотип необхідність напруженої праці задля досягнення матеріального добробуту прищеплюється звичайним громадянам з дитинства. У результаті люди віддають роботі весь свій час і сили, намагаючись не думати про те, що людська працездатність має межу. Втім, дехто відмовляється погоджуватися з подібним станом справ і намагається вийти за межі обмежень: так вони приходять до думки про інвестиції.

Як заробити на інвестиціях з мінімальними вкладеннями?

Що таке інвестиції простими словами? Так економісти називають гроші або інші цінності, вкладені в будь-яку справу, що приносить власнику пасивний дохід за мінімального витрачання фізичних та трудових ресурсів. Багато хто впевнений у тому, що розміщення інвестицій знаходиться виключно в компетенції багатих людей або великих інвестиційних компаній. Однак насправді стати інвестором може будь-яка людина, здатна вивчити базові правила інвестування та накопичити кілька тисяч для початкового внеску.

Що таке інвестиції та інвестування?

Підприємливі люди, знайомі з поняттями інвестицій та інвестиційної діяльності, розуміють, що особистий добробут є меншою мірою продуктом важкої праці, ніж результатом підвищення фінансової грамотності та подальшого правильного розміщення заощаджень. Крім того, для успішного інвестування не потрібно намагатися негайно досягти рівня професіонала. Щоб почати вкладати гроші, достатньо засвоїти кілька базових принципів та підібрати два-три комфортні для інвестора способи отримання доходу. Надалі, у міру накопичення досвіду та знань, можна переходити до більш агресивних та прибуткових інвестиційних методик.

Що таке інвестування? Образно кажучи, це вкладення певної цінності в будь-який процес чи об’єкт у розрахунку отримання вигоди у майбутньому. Причому цією цінністю може бути будь-який матеріальний, інтелектуальний чи грошовий ресурс — усе залежить від того, яку мету має інвестор. Процес, здатний конвертувати вкладений актив на прибуток, називається інвестиційним інструментом.

При виконанні інвестицій у бізнес проекти пропозиції інвесторів найчастіше обмежуються безпосередньо грошима у готівковій чи безготівковій формі. Проте перелік цінностей, які можна вкласти у справу, значно ширший:

  1. Грошові кошти;
  2. Банківські вклади;
  3. Паї та частки у різних підприємствах;
  4. Біржові цінні папери;
  5. Технології та «ноу-хау»;
  6. Об’єкт нерухомості;
  7. Спеціалізоване обладнання;
  8. Ліцензії та патенти;
  9. Зареєстровані торгові марки;
  10. Інтелектуальні активи;
  11. Права власності на будь-які об’єкти та саме майно.

Слід зазначити, що визначення поняття «інвестиції» передбачає насамперед наявність зиску. Тому інвестором слід вважати підприємця, який непросто фінансує якийсь проект, а й отримує від цього прибуток.

Як заробити на інвестиціях з мінімальними вкладеннями?

Навіщо інвестувати?

Питання про те, як заробити на інвестиціях з мінімальними вкладеннями та як залучити інвестиції у бізнес, цікавлять насамперед підприємців. За наявності щедрого фінансування, будь-яка компанія здатна зробити ривок і зайняти лідируючу позицію на ринку. Залишається розібратися в тому, навіщо це потрібне інвесторам. Можна назвати кілька об’єктивних причин:

  • Кошти, відкладені з зарплати, під час зберігання вдома через інфляцію втрачають у вартості до 15% на рік. Намагаючись уникнути знецінення, люди купують валюту чи відкривають банківські депозити під відсотки, які перевищують рівень інфляції. Але, по суті, такі заходи — це інвестування початкового рівня;
  • Можливості людей обмежені. Ніхто не може довгий час працювати по 14 годин на день, щоб збільшити свій дохід. Високооплачувані посади також дістаються не всім. Інвестування – це чудовий спосіб змусити капітал працювати цілодобово без активної участі власника;
  • Практичне вивчення поняття інвестицій та його видів підвищує фінансову грамотність, що у певної ситуації є найважливішим, ніж отримання прибутку. Пробудити в собі інтерес до самоосвіти легко — достатньо вкласти невелику суму в динамічний інструмент і щодня стежити за ним;
  • Нарешті, вдале розміщення капіталу дозволяє позбавитися необхідності щодня витрачати час на нудну роботу. Зрозуміло, не слід вважати приватні інвестиції в бізнес-проекти простою справою, оскільки новачкові в будь-якому разі доводиться освоювати різні інструменти, вчитися аналізувати ситуацію та ризикувати. Але в результаті такі зусилля приведуть до результату: в інвестора з’явиться стабільне додаткове джерело доходу, що має всі шанси стати основним.

Переваги і недоліки інвестування

Інвестор-початківець, який планує зайнятися вкладенням капіталу з перспективою отримання прибутку, повинен зрозуміти, з чим він має справу. Для цього необхідно не тільки розібратися в поняттях та сутності інвестицій, але й розглянути основні переваги та недоліки цього заробітку. Перелік переваг має такий вигляд:

  • Інвестування дозволяє створити джерело пасивного доходу. Заради отримання прибутку з мінімальними зусиллями багато хто і починає вкладати гроші;
  • Інвестуючи, людина розширює свій світогляд, освоює нові інструменти та способи заробітку, набуває навичок управління коштами;
  • Шляхом розподілу капіталу між декількома об’єктами інвестування можна убезпечити свої накопичення та зберегти бажаний рівень доходу;
  • Приватні інвестиції у бізнес дозволяють зменшити або повністю усунути негативну дію інфляції, зберегти кошти від знецінення;
  • Шляхом інвестування можна створити незалежне джерело доходу та звільнити час для сім’ї, хобі, відпочинку та самореалізації;
  • Займаючись активною працею, людина отримує дохід пропорційно вкладеним у роботу силам і часу. При інвестуванні прибуток залежить від цих чинників.
Як заробити на інвестиціях з мінімальними вкладеннями?

На жаль, деякі недоліки також характерні для інвестування. Деякі їх істотно ускладнюють роботу вкладника:

  1. Навіть найнадійніші інструменти неспроможні повністю застрахувати інвестора від збитку чи позбавити ризику втрати капіталу;
  2. Ситуація над ринком змінюється миттєво. Спостерігаючи за тим, як тануть невдало вкладені заощадження, інвестор відчуває неймовірний стрес;
  3. Щоб успішно проводити інвестиції у діючий бізнес, потрібно вчитися, освоювати складні математичні та економічні теорії, вдосконалюватись;
  4. Безперечно, почати інвестувати можна і з невеликою сумою. Однак людині, яка планує жити на дохід від вкладень, знадобиться значний капітал.

Види та форми інвестицій

Складаючи класифікацію понять та видів інвестицій та інвестиційної діяльності, необхідно розуміти, що до неї неможливо включити абсолютно всі існуючі форми вкладень. Економіка не стоїть на місці, тому нові способи залучення капіталу з’являються регулярно — наприклад, в останні роки список варіантів поповнився поняттями «краудфандинг» і «краудінвестінг». Беручи до уваги базові характеристики та особливості інвестицій, можна скласти більш менш повне уявлення про їх різноманіття.

Класифікація за типами об’єктів інвестування:

  • Реальні. Придбання об’єктів, що втілюють капітал у матеріальній чи нематеріальній формі – основних засобів, готового бізнесу, земельних ділянок, нерухомості, технологій, ліцензій.
  • Портфельні. Мають на увазі непрямі вкладення компанії шляхом придбання їх цінних паперів. Розраховані на отримання купонного та дивідендного прибутку;
  • Фінансові. Це вкладення коштів у фінансові цінності – акції, облігації, золото, валюту та криптовалюту;
  • Нефінансові. Вкладення у бізнес нефінансових активів, здатних принести прибуток – обладнання, технології, патенти, права власності, майна.

Класифікація вкладень з кінцевою метою інвестування:

  • Прямі. Інвестиції у виробництво чи продаж продукту, які передбачають отримання часткових чи повних прав управління підприємством;
  • Венчурні. Вкладення в інноваційні проекти з величезними перспективами зростання. Залучення інвестицій у бізнес супроводжується високим ризиком, але у разі успіху прибуток може досягти сотень і тисяч відсотків;
  • Спекулятивні. Купівля активу на короткий термін з метою його перепродажу за очікуване підвищення вартості. Рекомендуються лише досвідченим інвесторам;
  • Інтелектуальні. Вкладення у розробку нових інтелектуальних продуктів, а також фінансування навчання співробітників, здатних такий продукт створити.

Класифікація вкладів по типу інвестору:

  • Державні. Кошти для реалізації проекту надходять з державного бюджету або регіональних фондів, керованих місцевою владою;
  • Приватні. Це особисті чи консолідовані вклади громадян, а також кошти, які інвестовані приватними підприємствами з метою отримання прибутку;
  • Іноземні. Іноземні інвестиції – це кошти, вкладені у вітчизняний бізнес урядами, корпораціями або приватними інвесторами інших держав;
  • Спільні. Приватні інвестори, компанії чи державні структури різних країн об’єднують капітали та проводять колективне інвестування;
  • Суспільне. Це фінансування неприбуткових соціальних чи екологічних проектів шляхом збору добровільних внесків та пожертвувань.

Класифікація інвестицій за терміном вкладення:

  • Довгострокові. Вкладення у проект з тривалим терміном реалізації — наприклад, у будівництво. Прибуток від таких інвестицій очікується не раніше ніж через п’ять років;
  • Середньострокові. Ці інвестиції розраховані терміном від двох до п’яти років;
  • Короткострокові. Інвестиції у проекти, реалізація яких займає трохи більше року;
  • Ануїтетні. Довгострокові інвестиції, що передбачають періодичне нарахування прибутку, – наприклад, купівля акцій для отримання дивідендів.

Класифікація видів та форм інвестицій за ступенем ліквідності:

  • З високою ліквідністю. Ці інвестиції протягом місяця можна вивести з проекту практично без втрати вартості;
  • З середньою ліквідністю. Перетворення таких вкладень у готівку без збитків займає від 1 до 6 місяців;
  • З низькою ліквідністю. Щоб продати подібні активи і не втратити капітал, потрібно щонайменше півроку;
  • Неліквідні. Такі активи можна конвертувати у кошти лише у комплексі з іншими об’єктами інвестування.
Як заробити на інвестиціях з мінімальними вкладеннями?

Класифікація інвестицій у бізнес-проекти за ступенем ризику:

  • З нульовим ризиком. В такому випадку інвестор не лише гарантовано повертає свій капітал, а й отримує прибуток від проекту;
  • Консервативні. Характеризуються низьким рівнем ризику та прибутковістю в межах 5–15% річних. До них відносяться вклади в банках, купівля золота та облігацій;
  • Помірні. Гарантують 15–30% річних за середнього рівня ризику. Помірні інвестиції – це купівля акцій;
  • Агресивні. Відрізняються прибутковістю від 50% та високою ймовірністю втрати капіталу. До цієї категорії включають торгівлю валютою, бінарні опціони.

Класифікація видів інвестицій у бізнес за рівнем участі:

  • Прямі. Інвестор самостійно вибирає інструменти та розміщує капітал;
  • Непрямі. Вибором об’єктів інвестування, вкладенням коштів та управлінням портфелем займаються посередники чи консультанти.

Класифікація форм інвестицій у вигляді вкладу:

  • Первинні. Дані інвестиції передбачають початкове розміщення капіталу, сформованого з власних чи позикових коштів;
  • Реінвестиції. Це повторне вкладення коштів, отриманих як прибуток від первинного інвестування;
  • Дезінвестиції. Процес, зворотній інвестиціям – виведення коштів з обороту, що не передбачає подальшого їх вкладення.

Як зайнятися інвестуванням?

Наведений вище короткий перелік дозволяє зрозуміти, що пов’язаний з поняттям і класифікацією інвестицій обсяг інформації заслуговує щонайменше на університетський курс. Однак для успішного вкладення коштів інвестору не потрібно сидіти над підручниками та розумітися на тонкощах економічних теорій. Існує більш доступний алгоритм входження в процес інвестування, що включає етапи отримання базових знань, набуття самоконтролю і практичного навчання аналізу ситуації. Він складається з восьми простих, але важливих кроків:

  1. Оцінка фінансового стану. В результаті такого дослідження інвестор повинен зрозуміти, яким чином відбувається рух коштів у його бюджеті.
  2. Створення резервного фонду. Перед початком інвестування слід створити певний фінансовий резерв. Вкладник, який має такий грошовий запас «про всяк випадок», почувається набагато впевненіше. Величину резерву вибирають з розрахунку забезпечення протягом 3–6 місяців.
  3. Набуття базових навичок. Зазвичай новачок намагається якнайшвидше отримати прибуток і починає працювати з ризикованими інструментами, не розуміючи до кінця принципів їхньої роботи. Тому перші вкладення краще зробити у класичний банківський депозит.

Це дасть підприємцю:

  1. Навичка послідовного нарощування капіталу;
  2. Здатність розумітися на основних поняттях інвестицій;
  3. Розуміння необхідності реінвестування;
  4. Уміння порівнювати продукти за прибутковістю;
  5. Досвід управління ризиками;
  6. Розуміння того, що заробіток – це не успіх, а результат цілеспрямованого управління коштами.

Визначення цілей інвестування. Вкладник повинен зрозуміти, навіщо він займається інвестуванням, які цілі переслідує, на що збирається витратити прибуток. При цьому для кожної мети потрібно позначити необхідну суму та кращий термін досягнення. Потім їх розставляють за пріоритетом, щоб зрозуміти, куди передусім слід спрямовувати кошти.

Як заробити на інвестиціях з мінімальними вкладеннями?

Навчання роботі з ризиками. Після того, як інвестор спробував свої сили на депозиті, йому можна приступати до освоєння більш ризикованих інвестицій в Украъны у 2022 році – наприклад, потроху вкладати отриманий на попередньому етапі прибуток в акції та облігації. В результаті вкладник зрозуміє, який рівень ризику є для нього прийнятним, навчиться чекати та не квапити події.

Розробка стратегії інвестування. Щоб процес розміщення капіталу був системним і послідовним, інвестор повинен позначити собі:

  • Обсяг і періодичність інвестування;
  • Допустимі витрати часу на управління капіталом;
  • Об’єкти інвестицій;
  • Податкові зобов’язання та способи їх оптимізації.

Формування портфеля. Очевидно, що на цей момент у портфелі інвестора вже знаходяться банківські депозити та найнадійніші цінні папери. Далі слід доповнити цей перелік і вкласти кошти в інструменти, що характеризуються оптимальним поєднанням ризику та прибутковості.

Управління портфелем. На даному етапі інвестор уже розуміється на поняттях і особливостях інвестицій, має деякий досвід і впевненість у собі. Однак саме в цей час зазвичай виникають проблеми у вигляді кризи, банкрутства брокера чи обвалу ринку. Щоб уникнути небажаних наслідків, портфелем потрібно керувати, коригуючи його структуру задля збереження прибутковості. Так, перед кризою досвідчені інвестори зменшують частку акцій та нарощують вкладення в золото, валюту, єврооблігації, а після відступу загрози проводять зворотні операції.

Як зібрати інвестиційний портфель?

Другим після отримання доходу найважливішим завданням інвестора є збереження капіталу. Очевидно, що вкладення всіх заощаджень у єдиний інструмент не здатне забезпечити необхідний рівень безпеки, оскільки навіть великі банки іноді закриваються. Тому новачкові треба зібрати інвестиційний портфель.

Інвестиційний портфель – це тісно пов’язане з інвестиціями поняття, що означає сукупність всіх вкладів, які знаходяться у розпорядженні підприємця. Формуючи його з безлічі різних інструментів, можна знизити рівень ризику: навіть якщо одне з вкладень виявиться збитковим, прибуток від інших дозволить компенсувати втрати. Структурний склад збалансованого портфеля це:

  • Активи, які мають забезпечити заданий рівень прибутковості (70–75%). Як такі можна розглянути облігації, акції, інвестиційні фонди, а також скористатися списком кращих ніш для бізнесу у 2022 році та звернути увагу на молоді компанії, що працюють у перспективній сфері;
  • Інструменти, що виконують функцію страхування основної частини (10-20%). Вони також приносять прибуток, але за негативної динаміки основних активів здатні показати деяке зростання;
  • Резервна готівка чи вільні кошти у банку (10–15%). Необхідні для того, щоб терміново докупити активи за вигідного збігу обставин або забезпечити покриття витрат інвестора під час відсутності доходу.
Як заробити на інвестиціях з мінімальними вкладеннями?

Після внесення ясності питання про пайовий розподі капіталу потрібно зайнятися складанням кожної з частин портфеля, враховуючи при цьому деякі рекомендації:

  • Щоб комфортно керувати капіталом, не слід вкладати у велику кількість інструментів. Перелік активів, що входять до основної частини, у новачків повинен включати лише п’ять-шість найменувань;
  • Для досягнення заданого рівня доходності в портфель потрібно додавати активи, які мають високу волатильність або приносять фіксований прибуток;
  • Хеджування це ціла наука, яку складно освоїти новачку. Але страхувати інвестиції все ж таки необхідно — наприклад, шляхом купівлі доларів при розміщенні основної частини капіталу в гривневих цінних паперах.

Куди можна вкласти гроші?

Список доступних початківцю інвестору інструментів не обмежується лише депозитами та цінними паперами. Перераховуючи, куди вкласти гроші для пасивного доходу 2022 року в Україні, можна згадати такі способи розміщення коштів:

  1. Банківські депозити. Найпростіший і найдоступніший кожному спосіб інвестування. Досить укласти з банком договір та розмістити капітал, а через кілька місяців забрати вклад разом з відсотками. Втім, низька доходність депозиту в 5–10% річних не дозволяє використовувати його як основний інструмент;
  2. Нерухомість. Оренда житла може принести 9% на рік, а продаж – до 30%. Однак внаслідок високої ціни на об’єкти та необхідності наявності досвіду в оцінці привабливості купівлю нерухомості не можна вважати простим способом як розбагатіти з нуля в Україні у 2022 році звичайній людині;
  3. Золото. Представляється надійним та ліквідним інструментом – зливки у будь-який час можна продати практично без втрати вартості. Тим не менш, низька волатильність котирувань дозволяє заробляти на золоті та інших дорогоцінних металах лише у довгостроковій перспективі;
  4. Бізнес. Небагато інструментів здатні принести дохід, який можна порівняти з прибутком від ведення бізнесу. Але управляти своїм підприємством дуже складно без досвіду, а вкладення в чужу організацію завжди пов’язані з можливістю втрати капіталу у результаті недобросовісної поведінки партнерів;
  5. Стартапи. Старт ап проекти малого бізнесу 2022 куди можна вкласти гроші – це інноваційні комерційні починання, що мають величезний потенціал зростання у поєднанні з високою ймовірністю провалу. Усього 20% проектів виявляються життєздатними, проте вони здатні принести інвестору тисячі відсотків прибутку;
  6. Акції. Інвестор може не лише отримувати дивіденди, а й заробляти на зростанні курсу цінних паперів. Проте, працювати з акціями без підготовки складно: потрібно вміти вибрати перспективну компанію, оцінити її надійність та потенціал зростання, правильно визначити моменти придбання та продажу активів;
  7. Облігації. Цей інструмент більше підходить інвесторам, які не ризикують. Безумовно, облігації програють акціям у прибутковості, але майже вдвічі перевищують за цим показником депозити. Тому подібні цінні папери однозначно заслуговують на включення в портфель для диверсифікації капіталу;
  8. Іноземна валюта. Непередбачуваність зміни курсів валют не дозволяє використовувати цей інструмент як основний. Тим не менш, експерти рекомендують все ж таки конвертувати в долари до 25% заощаджень для того, щоб застрахувати свої вклади в гривні і уникнути впливу інфляції;
  9. Інтернет-проекти. У мережі найпростіше купити готовий прибутковий проект: багато власників популярних сайтів бажають знати, де і як знайти інвестора для малого бізнесу з нуля. Також можна вкласти кошти на розробку власного ресурсу про те, щоб у майбутньому отримувати доходи від реклами;
  10. Криптовалюта. Цифровим грошам властива висока волатильність, що зазвичай відлякує інвесторів-початківців. Однак курс біткоїну та інших криптовалют, що входять до топ-10, показує тенденцію до зростання в довгостроковій перспективі. Тому цей інструмент заслуговує на найуважніше вивчення.

Аналитика і статистика інвестицій в Україні 2022 року підтверджують зростання зацікавленості громадян, у джерелах пасивного доходу. Багато хто пробує свої сили в інвестуванні, але успіху в результаті досягають одиниці: подібна ситуація обумовлена ​​тим, що люди в своїй масі не хочуть:

  • Вивчати інструменти, необхідні для розміщення капіталу;
  • Розуміти принципи формування вартості активів;
  • Вчитися аналізувати ситуацію та робити прогнози;
  • Ставити конкретні цілі та розробляти план їх досягнення.

Зрештою, не можна зайнятися інвестуванням, не розпоряджаючись достатньою для цього сумою. Безумовно, поріг входу для деяких інструментів становить лише 1000-5000 гривень, проте, навіть така проста вимога може перетворитися на проблему для людей, які звикли жити від зарплати до зарплати. Тому насамперед необхідно підвищувати свою фінансову грамотність: у новачка, нездатного зібрати хоча б мінімальний початковий капітал, шанси на успіх невеликі.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.