Що краще – кредит готівкою або кредитна карта?

FREE ROAMING FOR INTERNATIONAL CALLS!
Check out the best international Sim Cards and save up to 80% on your phone calls, go to roaming free sims and travelsim!

Що краще - кредит готівкою або кредитна карта?Людина, яка вирішила взяти позику в банку, часто не знає, як краще вчинити – оформити кредит на карту або отримати гроші готівкою. Щоб зрозуміти, який з цих видів кредитування вигідніше, необхідно розібратися з перевагами і негативними сторонами обох способів.

Також слід визначитися, для яких випадків знадобляться позикові гроші. Вважається, що, якщо має бути велика покупка, краще отримати готівку, а для частих витрат на незначні суми (наприклад, для розрахунку в супермаркетах або інтернет-магазинах), які можна повернути протягом місяця-двох, розумно використовувати карту. Розглянемо особливості кожного різновиду кредиту.

Плюси і мінуси кредитної картки

Сьогодні кредитування фізичних осіб набуло величезної популярності. Банки при видачі кредитних карт пропонують своїм клієнтам вигідні умови у вигляді низьких процентних ставок, тривалих термінів безвідсоткового використання позикових коштів при безготівковому розрахунку (тривалість грейс-періоду може коливатися в діапазоні 30-100 днів), а також гнучку систему погашення заборгованості.

Фактично користувач бере позику без відсотків, а то й переводить з карти кредитні кошти і вчасно їх повертає (до закінчення грейс-періоду). Багато банків пропонують своїм клієнтам оформити кредитку з кешбеком, при цьому сума повернення витрачених коштів може досягати 25-30%.

Розглянемо основні переваги кредитної картки перед споживчим кредитом. До них слід віднести:

  • наявність пільгового періоду;
  • мобільність карткового кредиту;
  • можливість зняття коштів у зручний для власника картки час;
  • відновлення кредитних коштів;
  • швидке відновлення втраченого продукту.

Також слід виділити такі переваги кредитної картки перед споживчим кредитом, як можливість використання лише певної суми грошей і нарахування банківських відсотків тільки на витрачені кошти. Наприклад, позичальник отримав на карту від банку 10 тис. гривень, а використовував тільки 3 тис., це означає, що відсотки йому будуть нараховані тільки на витрачену суму.

Плюси і мінуси кредитної карткиЯкщо карта загубилася або її вкрали, держателю достатньо зателефонувати оператору, і вона миттєво буде заблокована. У будь-який момент можна замовити новий пластик. Наприклад, щоб відновити карту Ощадбанку, користувачі можуть особисто відвідати відділення банку або подати заявку через Інтернет. Стандартні терміни отримання нового продукту складають 14 днів з моменту звернення.

Наявність великої кількості банкоматів і банківських відділень дозволяє власникам кредитних карт використовувати гроші практично в будь-якій точці світу. Фактично людина не має прив’язки до певного населеного пункту і отримує доступ до грошей, перебуваючи в будь-якому регіоні. Після погашення боргу кошти можна знову використовувати до моменту закінчення терміну кредитного договору (за умови своєчасного погашення заборгованості).

Проте кредитні карти мають ряд недоліків, про які зобов’язаний знати кожна людина. До них відносяться:

  • наявність обов’язкових платежів за обслуговування картки;
  • високі ставки на споживчі позики;
  • наявність плати за проведення видаткових операцій;
  • неможливість отримання великої суми позикових коштів.

Залежно від типу карти банківські організації стягують щорічну оплату за її обслуговування, розмір якої становить від 100 до 1500 гривень. До того ж в порівнянні зі споживчими кредитами готівкою вартість кредитки може бути в кілька разів вище. Наприклад, мінімальна величина процентної ставки по простому кредиту стартує від 13-14% річних, а по кредитній карті цей показник становить 19-20%. Оскільки операції з кредитними картами пов’язані з певною часткою ризиків, розмір схваленої суми грошей буде значно менше, ніж при оформленні споживчої позики.

Важливо: до істотних мінусів використання кредитних карт слід віднести високий відсоток за “отримання готівки” коштів. В середньому комісія за виведення грошей складе близько 4-6% від суми за кожну проведену операцію.

Власники кредитних карт повинні розуміти, що при безперешкодному доступу до грошей завжди виникає велика спокуса витратити суму набагато вища за ту, яка була запланована спочатку. З цієї причини багато позичальників, погашаючи заборгованість, нерідко знову використовують кредитні гроші, що веде до збільшення боргу.

Плюси і мінуси споживчого кредиту

Споживчі кредити готівкою грошей видаються на будь-які потреби. При цьому клієнти повинні повернути банку гроші з урахуванням відсотків у встановлений термін. Також кредит можна отримати для придбання дорогої техніки, автомобіля та інших товарів народного споживання. Для цього у великих магазинах є філії банків, куди може звернутися практично будь-який бажаючий. При цьому гроші не видаються клієнту на руки, а відразу ж переводяться на рахунок продавця. Споживчий кредит відрізняється рядом незаперечних переваг:

  • низькою процентною ставкою в порівнянні з кредитною карткою;
  • фіксованою сумою виданих коштів;
  • відсутністю плати за проведення фінансових операцій;
  • можливістю отримання великих сум позик;
  • відсутністю можливості крадіжки грошей з рахунку.
FREE ROAMING FOR INTERNATIONAL CALLS!
Check out the best international Sim Cards and save up to 80% on your phone calls, go to roaming free sims and travelsim!

Якщо людина не знає, що вигідніше, кредит або кредитна карта, варто звернути увагу саме на перший варіант отримання позикових коштів, адже тоді позичальник отримує строго фіксовану суму грошей. Це означає, що він не має можливості знову скористатися погашеною сумою (на відміну від власників кредитних карт), тому швидше закриє свій борг перед банком і не зможе знову зняти гроші, як тільки йому заманеться.

Плюси і мінуси споживчого кредитуНа відміну від кредиток споживчі позики мають меншу процентну ставку, тому за рік переплата буде значно нижче. Якщо громадянин отримає гроші, йому не доведеться платити за обслуговування. Відповідаючи на питання, що краще, кредит готівкою або кредитна карта, відзначимо, що в першому випадку позичальник може отримати значно більшу суму кредиту. Природно, щоб отримати велику позику, людина зобов’язана надати докази відповідних щомісячних доходів, які здатні покрити ризики.

Важливо: при недотриманні елементарних правил безпеки власники кредитних карт ризикують залишитися без грошей, оскільки їх запросто можуть зняти з рахунку шахраї. Такі підводні камені відсутні при використанні споживчих позик.

До мінусів використання кредитів готівкою слід віднести:

  1. Разове нарахування процентної ставки на всю суму кредиту;
  2. Наявність ряду складнощів при достроковому погашенні;
  3. Строго обмежений термін погашення кредиту.

Як тільки людина оформить споживчий кредит, відсоткова ставка нараховується банком відразу на всю суму позики. Причому її розмір не залежить від того, скільки грошей було реально витрачено, тому відсотки доведеться оплачувати в повному обсязі. Гроші потрібно повертати строго в певні терміни, які прописуються в договорі. Якщо оплати надходять з простроченням, це тягне за собою нарахування пені та, як наслідок, втрату чималих сум. До того ж в подальшому отримати кредит з поганою кредитною історією буде досить проблематично.

Порада: при оформленні споживчого кредиту позичальникові потрібно поцікавитися у фахівця банку, чи надаються так звані «кредитні канікули». Така опція доступна далеко не у всіх фінансових установах. Вона дозволяє оформити відстрочку платежу терміном до 3 місяців, якщо у людини виникнуть фінансові труднощі.

Банки не вітають дострокове погашення кредитів, оскільки тоді вони втрачають свій прибуток. Проте у клієнтів є така можливість, для чого потрібно особисто відвідати будь-яке відділення фінансової установи, повідомити менеджеру про свій намір закрити борг і написати відповідну заяву. Якщо громадянин зайнятий, у нього далеко не завжди з’являється можливість приїхати в банк, щоб оформити дострокове погашення.Що вигідніше - кредит або кредитна карта?

Що вигідніше – кредит або кредитна карта?

Перед тим як взяти в банку позику, необхідно проаналізувати плюси і мінуси споживчого кредиту і карти, а також визначитися з метою отримання грошових коштів. Також слід звернути увагу на умови погашення боргу, щоб мінімізувати власні втрати.

Оформлення споживчого кредиту відрізняється гнучкою системою процентних ставок, обсяг яких багато в чому залежить від термінів погашення, запитуваної суми, статусу кредитної історії конкретного позичальника, цілей кредитування, а також рівня його щомісячного доходу.

Перед замовленням карти слід згадати про те, що ставки по ній будуть значно вище, ніж при отриманні позики готівкою, до того ж завжди доведеться оплачувати відсотки за виведення засобів. Ще з власників кредитних карт завжди знімається фіксований відсоток за обслуговування.

Як ми вже говорили споживчі кредити досить складно погасити достроково. Що стосується власників банківських карт, то дана проблема відсутня, і вони можуть закрити борг в будь-який момент.

Важливо: багато власників кредиток не знають, в чому відмінність Visa від Mastercard. Слід розуміти, що, якщо карта буде використовуватися на території України, принципової різниці не виявиться, оскільки обидві системи справно працюють з гривнею. Проте саме Віза користується більшою популярністю у наших співвітчизників.

Споживчі кредити можна отримати у вигляді готівки або оформити ними оплату дорогого майна (житло, автомобіль). Кредитні карти використовують в основному для безготівкової оплати, оскільки відсотки при розрахунках через термінали мінімальні або повністю відсутні.

FREE ROAMING FOR INTERNATIONAL CALLS!
Check out the best international Sim Cards and save up to 80% on your phone calls, go to roaming free sims and travelsim!
ЖахливоПоганоНормальноДобреВідмінно (1 голосів, середні: 5,00 out of 5)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *