Реструктуризація боргу по кредиту: що означає, як домогтися і як оформити? Покрокова інструкція

При оформленні кредиту кожна сумлінна людина намагається так розрахувати термін кредитування і суму позики, щоб гарантовано погасити борг в строк, і не виступати в якості порушника домовленості. Однак, дуже часто виникають непередбачені ситуації, особливо при обліку нестабільності і кризи в країні. Це може бути скорочення на роботі, закриття фірми або офісу, невиплата обіцяної заробітної плати та багато іншого. Але фінансовій установі необхідно платити вчасно в будь-якому випадку, інакше виникнуть проблеми з кредитною історією, з’являться штрафи, підвищиться відсоткова ставка, і так далі.

У таких ситуаціях люди змушені шукати альтернативні рішення проблеми – тобто, і відстрочити дату погашення заборгованості, і, в той же час, не стати боржником, потрапивши в чорний список. Як це зробити? Багато фінансових компаній та банків пропонують фізичним та юридичним особам такий вихід із ситуації, як реструктуризація боргу. Про те, що означає реструктуризація боргу, і як правильно скористатися даною послугою, ми і поговоримо далі.

Що таке реструктуризація боргу за кредитом?

Реструктуризація боргу – це, простими словами, певні дії, на які йде кредитор і які призводять до того, що умови виплати заборгованості трохи змінюються з метою полегшення процедури обслуговування кредиту. Даний процес можна назвати мірою, яку застосовують до клієнтів фінансових установ, якщо вони стикаються з дефолтом, і більш не можуть виконувати умови кредитування в належному режимі.

Мікрофінансові установи, так само, як і банки, пропонують фізичним і юридичним клієнтам, в першу чергу, такий вид зміни оплати боргу, як пролонгація заборгованості. Тобто людина може відстрочити свій кредит в тому випадку, якщо не має можливості повністю його виплатити в зазначений термін. При цьому йому необхідно погасити ту частину боргу, яка відноситься до процентних нарахувань, відтермінувавши при цьому виплату тіла кредиту. Однак це не єдино можлива реструктуризація боргів громадянина, існують і інші варіанти:

  1. Змінюється не тільки кінцевий термін погашення кредиту, але і розміри регулярних платежів. Наприклад, термін кредитування збільшується, а регулярний внесок зменшується за рахунок цього. Сума стає посильною для боржника.
  2. Заборгованість може бути обміняна на певну частину майна, яке перебуває у власності боржника.
  3. Деяка частина боргу може бути списана.
  4. Можлива так само реструктуризація боргів громадянина як процедура банкрутства.

Що таке реструктуризація кредиту для фізичних осіб?

Кожен громадянин, який оформив кредит у фінансовій установі, може звернутися до співробітників цієї установи з проханням про зміну термінів і сум виплат в зв’язку з фінансовою скрутою.

Кому може знадобиться реструктуризація боргу?

Практика показує, що найбільш затребувана послуга реструктуризації боргу у людей, які тимчасово потрапили в складні фінансові труднощі і не можуть обслуговувати взяті на себе зобов’язання. наприклад:

  • люди, що втратили роботу через скорочення штату співробітників;
  • приватні підприємці, через скорочення доходів;
  • наймані працівники, яким роботодавець знизив зарплату або відправив у відпустку без збереження зарплати;
  • позичальники, які оформили валютний кредит перед різкою девальвацією національної валюти;

Як відбувається реструктуризація боргу фізичних осіб

Якщо говорити про фізичних осіб, то найчастіше їм пропонується скористатися одним з наступних варіантів:

  1. Сума щомісячного платежу зменшується, але термін кредитування продовжують. Таким чином, знижується фінансове навантаження, і погашення заборгованості стає посильним.
  2. Боржнику пропонують оформити кредитні канікули. Тобто протягом заздалегідь обумовленого терміну йому не доведеться виплачувати ніяких внесків в рахунок заборгованості, однак після зобов’язання відновляться. Цей час дається на те, щоб вирішити фінансові проблеми і знайти варіанти, як погасити борг.
  3. Процедура рефінансування. Багато фахівців вважають це рішення найбільш вигідним для громадянина. Доведеться оформити кредит в іншій фінансовій установі для того, щоб розрахуватися з колишніми боргами. При укладанні таких угод багато людей стикаються з переплатами і ризиками, проте саме так можна уникнути колосальних штрафів і псування кредитної історії.

Що значить реструктуризація боргу по кредиту для юридичних осіб?

Реструктуризація боргу ПП являє собою ту ж процедуру, що і для фізичної особи, просто тут існують ще кілька варіантів. Крім кредитних канікул, пролонгації та тимчасового зниження процентних ставок, підприємці можуть скористатися такими послугами фінансової установи:

  1. Зміна умов з випуску облігацій. Так, це знизить навантаження по кредиту, але інвестори можуть відмовитися від нових умов, а сума переплати зросте.
  2. Борги можуть бути обмінені на акції. Це може привести до втрати контролю над бізнесом, і зниження оціночної вартості пакета акцій для інвесторів.
  3. Боржник має право викупити свій кредит, отримавши дисконт. Тут все залежить від бажання кредитора продавати борг, і за підсумком такий варіант вирішення проблеми призведе підприємця до повної відсутності вільних грошей. Іноді їх не вистачає навіть на викуп кредиту.
  4. Взаємний залік зустрічних вимог. Кредитор може відмовитися від таких дій.

Що таке реструктуризація боргу через банкрутство?

Людина, яка оголосила себе банкрутом, має право на те, щоб кредитор списав йому заборгованість, аналогічні права є і збанкрутілих організацій, юридичних осіб, і навіть самих банків. Дана процедура є реабілітаційною, і для багатьох боржників може стати відмінним способом, уникнути виплати штрафних санкцій. Крім того, не доведеться проходити етап реалізації свого майна, який досить неприємний для кожного.

Реструктуризація боргу при банкрутстві фізичної особи дозволяє отримати вигідні умови і знижену процентну ставку від фінансової установи, і заплатити суму, яка набагато нижче раніше обумовленої.

Реструктуризація боргу громадянина при банкрутстві – це процедура, яка передбачає перегляд умов кредитування для позичальника на підставі браку в останнього фінансових коштів і наявності великої заборгованості.

Банкрутство – це неспроможність боржника, яка визнається в арбітражному суді, повністю виконати умови кредитної угоди. Щоб порушити справу про банкрутство, на підставі якого буде прийнято угоду про реструктуризацію боргу, боржник повинен відповідати ознаками банкрутства. Якщо мова йде про фізичну особу, то оголосити себе банкрутом можна за умови, що вимоги кредиторів не задовольнялися три місяці, а сума заборгованості перевищує ціну майнової бази, яка належить громадянину. Юридичним особам досить лише невиконання зобов’язань протягом дев’яноста днів.

План реструктуризації боргів громадянина – покрокова інструкція

Як же відбувається сама процедура перегляду вимог з боку кредитора, в тому випадку, якщо громадянин або юридична особа визнає себе банкрутом? Розглянемо, що являє собою план реструктуризації боргів громадянина – зразок наведено нижче.

  1. На початковому етапі необхідно повідомити всіх, хто інвестував кошти, про те, що можлива реструктуризація заборгованості. В цей час боржник готується до проведення переговорів, розробляє пропозиції щодо проведення процедури. Після кредитори повинні бути проінформовані про плани позичальника провести реструктуризацію боргу, і дати згоду на те, щоб провести переговори.
  2. Наступний етап – це безпосередньо переговори. Буде сформовано комітет кредиторів, і призначений їх представник, іншими словами, агент. Так само будуть обрані незалежні консультанти, в обов’язки яких входить оцінка фінансового становища емітента. В закінчення етапу буде укладено попередню угоду про те, як зробити реструктуризацію боргу по кредиту.
  3. Завершальна стадія – процедура укладення угоди. Проводиться засідання всіх осіб, які представляють компанію або боржника, а так же інвесторів, якщо це юридична особа. Підсумком засідання стане угода про проведення реструктуризації. Передбачуваний спосіб вирішення проблеми, і проект угоди буде обговорюватися всіма учасниками процесу, після чого вони проведуть голосування. Протокол засідання буде оформлений і підписаний всіма учасниками.
  4. Підсумкове підписання. Інвестори і емітент повинні підписати угоду про врегулювання порядку і умов реструктуризації.

Корисні поради – як отримати реструктуризацію за кредитом?

Якщо говорити про те, чому найчастіше оформляється реструктуризація боргів, банкрутство – займає лідируючі позиції. Виникає питання, як домогтися реструктуризації боргу по кредиту? Ось кілька корисних порад:

  1. Перш ніж підписувати папери, уважно вивчіть, що означає реструктуризація боргу в розумінні конкретно обраної фінансової організації, останнім часом почастішали випадки нечесного використання даної процедури, які призводять до фінансових пасток.
  2. У договорі є частина «Відповідальність», яку важливо уважно прочитати. Тут чітко вказано, коли банк або інша фінансова установа може застосувати штрафні санкції по відношенню до боржника.
  3. Якщо ситуація не надто критична, і є можливість оформити позику в іншій організації з метою погашення боргу, краще скористатися саме таким рішенням проблеми.

Які фінансові установи пропонують реструктуризацію боргу?

Найчастіше дана процедура може бути запропонована в банку, причому особам, які мають досить велику заборгованість. Мікрофінансові організації так само іноді готові запропонувати реструктуризацію боргу, однак це зустрічається дуже рідко, і всього в декількох сервісах.

Боржнику необхідно направити позов про реструктуризацію боргу, і якщо клієнт відповідає всім вимогам, і має необхідні причини для отримання лояльних умов, то банк його задовольнить.

Реструктуризація боргу – це один із способів розрахуватися із заборгованістю в тому випадку, коли погасити її не представляється можливим. Однак до процедури слід ставитися відповідально і уважно читати всі умови договору. Деякі фахівці впевнені в тому, що попередньо краще все ж проконсультуватися з юристом.

ЖахливоПоганоНормальноДобреВідмінно (Немає рейтингу)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *