Рейтинг надійності банків України

Який банк вибрати в Україні – питання, яке хвилює як приватних користувачів, так і компанії, які бажають вести фінансову діяльність за допомогою фінансової установи. Надійний, стабільний, з хорошою репутацією, зручний – саме такі критерії найчастіше виставляють банкам їх потенційні клієнти. Але за красивими словами не завжди стоять реальні цифри. Тому ми пропонуємо не тільки більше дізнатися про кращі банки України, а й ознайомитися з інфографікою, щоб гості порталу могли зробити для себе правильний вибір.

Рейтинг надійності банків України

Рейтинг українських банків: критерії оцінки

Жодному професіоналу з банківської сфери не вдасться з точністю прогнозувати надійність банку, поки він не ознайомитися з основними звітами і критеріями. На що слід звертати увагу в першу чергу:

  1. Популярність банку.
  2. Процентні ставки по депозитах.
  3. Тарифна сітка.
  4. Територіальна близькість – зручність розташування відділень.
  5. Сервісне обслуговування.
  6. Фінансовий стан установи.
  7. Місце в рейтингу “кращий банк України”.
  8. Чи гарантує банк повернення коштів у разі свого банкрутства.
  9. Не зайвим буде зібрати інформацію про власників банку, засновників, опитати друзів, знайомих, вивчити відгуки на спеціалізованих сайтах і порталах.

Інформацію про найпопулярніші банки України можна без зусиль отримати на сайті НБУ, асоціації українських банків, Фонду гарантування вкладів.

Як визначити найнадійніші банки України на сьогодні?

Надійність формується завдяки сукупності декількох критеріїв. До них відносяться:

  • динаміка активів – важливо звернути увагу, чи не скорочувалися вони останнім часом;
  • ліквідність – чи виконує свої зобов’язання;
  • рентабельність;
  • рівень залежності від фізичних осіб;
  • частка інвестицій в цінні папери;
  • процентна ставка на вклади.

Таким чином, всі рейтинги українських банків формуються на підставі стандартизованих критеріїв.

Топ 10 банків України 2020-2021 рік

Аналізуючи дані минулих місяців, до початку 2021 року перша десятка банків виглядає наступним чином:

  1. Райффайзен Банк Аваль.
  2. Креді Агріколь Банк.
  3. Ukrsibbank.
  4. Ощадбанк.
  5. ПриватБанк.
  6. ОТП Банк.
  7. Кредобанк.
  8. Альфа Банк.
  9. ПУМБ.
  10. ПроКредит Банк.

При цьому рейтинг надійності банків для фізичних і юридичних осіб трохи відрізняється. На це впливає специфіка співпраці. Так, для приватних клієнтів найбільш надійним став ПриватБанк, який посів перше місце. Слідом за ним йде Ощадбанк, Райффайзен банк Аваль, Ukrsibbank, а замикає п’ятірку – Кредобанк. У випадку з компаніями рейтинг виглядає інакше – на першому місці Ощадбанк, слідом за ним Райффайзен банк Аваль, Креді Агріколь, Ukrsibbank і Кредобанк.

Найкращий банк України: ранжування за критеріями

Протягом минулого року в Україні функціонувало 75 банків. У кожного з яких працює ціла мережа відділень в містах країни. Однак складний період змогли подолати в повному складі не всі. Близько 3,8% філій різних банків були закриті. Сьогодні лідером по кількість точок обслуговування є Ощадбанк (2980 відділень), друге місце за ПриватБанком (2108 відділень). За 12 місяців перша установа змушена було зупинити роботу 225 відділень, а друга – 135. При цьому Райффайзен банк Аваль і Ukrsibbank мають по 504 і 315 відділень відповідно, які розташовуються в найбільших містах України.

Топ українських банків за прибутковістю

Кризові явища в економіці, політичні реалії, карантинні обмеження – все це зробило прямий вплив на роботу фінансових установ. Згідно зі статистичними даними, всі працездатні банки за 2020 рік отримали прибуток у розмірі 2,22 млрд грн, що майже у 1,6 рази менше, чим ті ж компанії у 2019 році.

Рейтинг надійності банків України

Зрозуміти прибутковість і збитковість можна ознайомившись з нашими графіками.

Рейтинг надійності банків України

Рейтинг банків України за депозитами

Останні роки банківську систему характеризували тенденції переходу депозитів з іноземної валюти в гривню. На початку минулого року, як і кожен сезон, спостерігався сезонний відплив депозитних коштів, який до середини року стабілізувався. Зниження процентної ставки призупинилося лише в III кварталі, склавши, в середньому, 8,7% річних (для гривні) і 1,3% (для долара).

Рейтинг надійності банків України

Якщо порівнювати тенденції за депозитною діяльністю, то до 2021 року ситуація покращилася. Останні кілька років спостерігалося активне зняття депозитів, небажання вкладників зберігати гроші в банку. Та сьогодні фахівці прогнозують відновлення депозитної діяльності, збільшення довіри до фінансових установ з боку українців.

Рейтинг надійності банків України

Кредитування: яким банком краще користуватися в Україні?

Стрес-тестування від НБУ показало, що банківським установам необхідно збільшувати капітал. Тому важливо вести комплексну роботу, створюючи баланс між кредитним і депозитним портфелем. Залучати не тільки фізичних, а й юридичних клієнтів, страхові компанії.

Рейтинг надійності банків України

Цікаво, що приріст кредитів спостерігається тільки в національній валюті. У гривні цей показник дорівнює + 24,1%, а в доларах навпаки відбувається спад – мінус 38,4%. Середній показник процентної ставки встановлено на рівні до 38,5% річних.

Рейтинг надійності банків України

Який банк найнадійніший в Україні?

Вибираючи банк для кредитування або зберігання особистих коштів, багато клієнтів переживають, що установа просто припинить свою діяльність – збанкрутує. Тільки за останні десятиліття крах потерпіли понад 50 банків, через що було втрачено близько 230 млрд. грн (це 9% ВВП України).

Не існує поняття найгірший банк України, правильно вживати вираз слабкі банки України, або говорити про неплатоспроможні установи. Сьогодні багато хто може і не згадає про такі компанії як Банк Хрещатик, Артем-банк, Банк Михайлівський, Фінанси і Кредит, Дельта Банк, або Надра, які переживали як періоди підйому, так і хворобливу ліквідацію, при якій постраждали сотні вкладників і клієнтів.

Тому завжди слід пам’ятати про кожен критерій, які ми розглянули у статті, обов’язково перевіряти компанію на членство у Фонді гарантування вкладів, звертати увагу на відгуки реальних клієнтів.

Трошин Макс

Щоб йти в ногу з часом, потрібно бути в центрі уваги всіх фінансових ринків, адже вся сучасність починається саме від сюди. Захистіть свої особисті фінанси новими ідеями і технологіями, тим більше, що вся інформація однаково доступна, як професіоналам, так і вам.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *