Пасивний прибуток – це коли ви нічого не робите, а гроші на ваших рахунках розмножуються. Зрозуміло, це лише ідеальна картинка, насправді «щось робити» доведеться. Чим більше ви докладете зусиль, тим вищий гешефт. Розбираємось, які є варіанти.
Способів пасивного заробітку дуже багато. Багато українців, особливо вихованих на радянських ідеалах, досі скептично ставляться до інвестування. Вони помилково вважають це заняття марним суспільству і до того ж негідним для працьовитої людини.
Щодо останнього – це суб’єктивна думка кожного. Цілком імовірно, що під недовірою ховається банальне небажання підвищувати свою фінансову грамотність та дисципліну. Адже буває дуже складно змусити себе навчатися новому, навіть якщо воно здатне докорінно змінити життя і підвищити його якість.
Для тих, хто змінив ставлення до грошей і піклується про своє майбутнє, пропонуємо варіанти, як вигідно вкласти та примножити заощадження.
Що потрібно знати про інвестування?
По-перше, треба усвідомити, що це не просто перекладання грошей з одних кишень до інших. Інвестування – найсильніший стимул у розвиток економіки, отже і у зростання добробуту суспільства. Загалом воно має потужний, хоч і побічний, позитивний соціальний ефект.
Інвестором може бути держава, юридична особа (наприклад інвестфонд), а також будь-який повнолітній громадянин. Саме останній і буде у центрі нашої уваги.
Суть інвестування для фізичної особи полягає в наступному: інвестор ділиться з бізнесом своїми накопиченнями безпосередньо (через фондову біржу) чи опосередковано (через банківські вклади). Отримані гроші компанії використовують як «паливо» для розвитку.
Натомість вкладник отримує пасивний дохід у вигляді відсотків від прибутку банку, підприємства чи організації.
Це найзагальніша схема. Насправді існує багато інших механізмів пасивного заробітку – через купівлю-продаж нерухомості, її оренду, зміну курсів валют та вартості дорогоцінних металів, а також з застосуванням складніших похідних фінансових інструментів.
Зрозуміло, як і в будь-якій іншій сфері, пов’язаній з фінансами, в інвестуванні є обман і невиправданий ризик. Тому не варто бездумно хапатися за будь-яку нагоду «зробити ікси». Коли йдеться про фінанси, потрібно холоднокровно зважувати всі «за» та «проти».
Найкращі варіанти 2023 року, куди вкласти свої гроші
Способи пасивного заробітку найчастіше класифікують за рівнем ризику:
- низькоризикові: банківські вклади, державні облігації, нерухомість;
- середньоризикові: корпоративні облігації, акції, паї, дорогоцінні метали;
- високоризикові: ф’ючерси, опціони, інвестування у стартапи тощо.
Вибір профілю інвестора залежить, по-перше, від психологічної стійкості людини, по-друге, від досвіду.
Крім того, для деяких активів (нерухомість, дорогоцінні метали) потрібні значні початкові вкладення. З іншими ж можна розпочати з стартовим капіталом 10 000 гривень.
Розглянемо докладніше основні методи.
Банківські вклади
Це найбільш простий та безпечний варіант, доступний кожному.
Перерахуємо плюси депозитів:
- Не вимагають від вкладника якихось спеціальних знань про фінансові інструменти.
- У більшості випадків відкрити вклад можна онлайн на сайті або через мобільний додаток банку. Якщо у вас є банківський рахунок, то процедура не займе більше п’яти хвилин.
- Відома динаміка приросту коштів. Можна самостійно розрахувати прибутки на будь-яку дату або попросити у банку графік зміни обсягу.
- Якщо внесок з капіталізацією відсотків, то приріст буде значнішим, оскільки у гру вступає складний відсоток.
- Депозити в одному банку на загальну суму застраховані. Якщо розмір накопичень більший, безпечніше розподілити їх у різних банках.
- Довгостроковий внесок, як правило, обганяє знецінення гривні на 1-1,5%.
Тепер поговоримо про недоліки:
- Вкладник повинен зробити вибір між розміром прибутку і ліквідністю – чим простіше забрати гроші, тим нижче прибуток. Найбільш прибуткові депозити – довгострокові. Але вони зазвичай не дозволяють отримати відсотки до закінчення терміну.
- Іноді прибутковість короткострокових і середньострокових вкладів може навіть компенсувати інфляційні втрати, отже, у реальному вираженні вкладник отримає збиток.
Таким чином, внесок – це лише спосіб припаркувати свої заощадження. Хоча бувають і винятки.
Облігації
Купити такий цінний папір буквально означає дати у борг. Інвестор віддає свої накопичення в обмін на зобов’язання отримати їх назад з відсотками, які будуть оформлені у вигляді купонного доходу.
Облігації – біржовий інструмент, тому, щоб їх купити, доведеться відкрити брокерський рахунок. Наразі таку послугу надає більшість банків. Загалом процедура не набагато складніша, ніж відкриття вкладу.
Зазначимо плюси інструменту:
- Прибутковість найчастіше вища, ніж на депозитах. У середньому вважається, що держоблігації приносять близько 8% річних, корпоративні (випущені підприємствами) – до 10%.
- Облігації практично так само надійні, як вклади. Корпоративні мають більший ризик, оскільки емітент може збанкрутувати.
- Крім купонного доходу прибуток можна отримати зі зростання вартості облігації. Волатильність їх невелика (рідко вище 1%), натомість цей факт знижує можливі збитки у разі знецінення активу.
- Купони виплачуються в обов’язковому порядку (на відміну від дивідендів за акціями) і до того ж немає обмеження щодо мінімального терміну володіння папером для отримання доходу (на відміну від більшості вкладів). Виручені кошти можна витратити на нові облігації.
- Низька вартість однієї облігації. Надає комфортний поріг входу.
Водночас є й мінуси:
- На відміну від вкладів, накопичення в облігаціях не застраховані.
Акції
Значно ризикованіший біржовий інструмент. Купуючи акцію компанії, ви стаєте її співвласником, а отже, ділите разом з нею «горе та радості».
Переваги акцій:
- Цінний папір дорожчає разом з зростанням емітента. У довгостроковій перспективі акції великих компаній майже завжди значно зростають.
- Прибутковість портфеля з акцій різногалузевих підприємств може легко перевищити 15% на рік (при грамотному управлінні) тільки за рахунок підвищення вартості паперу.
- Багато компаній на іноземних біржах платять акціонерам солідні дивіденди – в середньому близько 5% на рік.
- Більшість успішних інвесторів віддає перевагу саме цьому активу, а значить, в інтернеті ви зможете знайти багато цінних порад та стратегій заробітку на акціях.
Недоліки:
- Велика волатильність може призвести до серйозних втрат накопичень у короткостроковій перспективі (1-2 роки).
- Жодних страховок не передбачено.
- Прибуток оподатковується, якщо цінний папір був у власності менше трьох років.
- Дивіденди платять не всі компанії, а ті, що роблять це, залишають за собою право зміну розміру виплат аж до нуля.
Дорогоцінні метали
Якщо ви принципово не граєте в біржові ігри, то можна розглянути консервативніші форми вкладення грошей. Одна з найбільш популярних – дорогоцінні метали.
Майте на увазі, що це досить складний інструмент через свою слабку передбачуваність.
У минулому столітті золото та срібло вважалися надійним засобом заощадження капіталу у періоди економічної турбулентності та зростання відсоткових ставок за кредитами. Проте останні кілька серйозних криз поставили цей стереотип під сумнів.
Вкладати гроші у благородні метали можна:
- безпосередньо – купуючи фізичні зливки, ювелірні вироби, дорогоцінні монети;
- опосередковано – купуючи акції золотодобувних підприємств.
Також до популярних дорогоцінних металів відносяться платина і паладій.
Житлова нерухомість
Інвестувати у нерухомість також непросто, оскільки для цього потрібні значні вкладення на початковому етапі. При цьому такий актив має незаперечні переваги:
- Житлова площа дуже рідко падає в ціні. У періоди криз – це затребуваний актив для паркування заощаджень. Крім того, проти знецінення грає подорожчання будматеріалів. У добрі часи банки знижують відсоткові ставки за іпотекою, підвищуючи попит, а отже і ціни на ринку житла.
- Нерухомість має незаперечну цінність (на відміну, наприклад, від автомобілів), яка у своєму зростанні стабільно обганяє інфляцію.
Чутливий мінус нерухомості – її низька ліквідність. Тобто швидко трансформувати актив у живі гроші не вдасться. Процедура продажу квартири займає у середньому не менше місяця та потребує додаткових ріелторських витрат.
Комерційна нерухомість
Вкладати гроші в нерухомість для бізнесу, з одного боку, вигідніше – термін її окупності в середньому близько семи років проти 10-15 років у житлових приміщень.
З іншого боку, такий вид доходу часто пов’язаний з постійними турботами та проблемами, які потрібно оперативно вирішувати, що не дозволяє назвати його повною мірою пасивним. Швидше, це вже повноцінний бізнес.
Іншими словами, далеко не у всіх вийде поєднувати його з іншими видами заробітку.
Субаренда
По суті, це варіант заробітку через нерухомість, неважливо житлову або комерційну. Але замість того, щоб купувати у власність, ви її орендуєте.
З одного боку, вам не доведеться одночасно витратити велику суму на початковий внесок з іпотеки. З іншого боку, доведеться щомісяця самому ділитися частиною прибутку з господарем приміщення (землі).
Інвестиційні онлайн-платформи
Інакше такий спосіб вкладення грошей називається краудлендінг. На спеціальному онлайн-майданчику ви можете обрати об’єкт вкладення грошей. Зазвичай йдеться про підприємства та організації малого бізнесу, у тому числі стартапа (бізнес на початковому етапі розвитку з перспективою швидкої віддачі).
Плюси онлайн-платформ:
- низький поріг входу;
- потенційна прибутковість – у середньому 20% з одного проекту;
- не вимагають спеціальних знань та умінь – модератори майданчика самі оцінюють проекти та пропонують інвесторам найперспективніші;
- процедура інвестування дуже проста.
Мінуси:
- є ризик виявитися ошуканим, якщо не поставитися уважно до перевірки сайту;
- стартапи власними силами ставляться до високоризикових об’єктів вкладення грошей.
Як підготуватись до інвестування фінансів?
- Створити стартовий капітал. Це мають бути вільні кошти, які ви можете дозволити собі безболісно вивести з сімейного бюджету. Як мінімум, частину цієї суми варто покласти на депозит у банку з можливістю дострокового зняття, щоб створити ліквідну «фінансову подушку».
- Вивчити обрану сферу інвестування теоретично. Світова бібліотека містить величезну кількість книг про фінанси та пасивний заробіток, написані успішними інвесторами. У крайньому випадку можна переглянути відеоролики та почитати статті в інтернеті.
- Розібратися у технічних питаннях. Наприклад, якщо ви вирішили заробляти на фондовій біржі, потрібно встановити на комп’ютер ПЗ і вивчити роботу в ньому. Прикро втратити гроші лише через випадкове натискання не на ту кнопку.
- Підготуватися морально до тимчасового просідання капіталу. Цей пункт стосується лише тих, хто вибрав середньо- та високоризикові активи. Визначте для себе «червоні лінії» збитків та чіткий порядок дій у кожному випадку. Це допоможе уникнути паніки та помилкових кроків.
- Вивчити, що таке диверсифікованість ризиків. І не полінуватися впровадити її у свій інвестиційний план.
Куди не варто вкладати гроші?
Однозначно слід оминати фінансові піраміди, що працюють за принципом MLM, коли інвестор заробляє на залученні нових людей (принцип «зароби на іншому»). Пам’ятайте, хороша репутація – дорожча за будь-які гроші.
Більше того, якщо хтось обіцяє вам гарантований дохід на 10–15% вище за значення ключової ставки, то ця людина однозначно лукавить. Навмисно чи через неграмотність, не важливо. Чесний бізнесмен або брокер не обманюватиме інвесторів і попередить про обґрунтовані ризики.
І останнє: точно не слід зберігати гроші в банку (скляній). Вони завжди мають працювати!