Кредитна лінія – це … Що таке відновлювана кредитна лінія?

Що таке кредитна лінія?Кредитна лінія – це зобов’язання фінансової установи перед клієнтом надати грошову позику в межах заздалегідь обумовленої суми у зручний для позичальника час і необхідними для нього частинами. Цим вона вигідно відрізняється від одноразового кредитування, при якому отримати всю необхідну суму людина може тільки один раз в заздалегідь обумовлений день.

Що таке кредитна лінія?

Кредитна лінія надає можливість використовувати банківські позикові кошти в міру необхідності, залишаючись при цьому в рамках певного ліміту. Залежно від платоспроможності свого клієнта банк може запропонувати йому кредитну лінію з лімітом, який буде збільшуватися або зменшуватися в залежності від того, наскільки швидко клієнт бере позикові кошти і гасить заборгованість.

Плюси і мінуси кредитних ліній

До плюсів відкриття кредитної лінії відносяться:

  • зручність у використанні (позикові кошти можна в міру необхідності знімати частинами);
  • істотна економія часу при залученні позикових коштів;
  • нарахування відсотків тільки на взяту в борг суму (а не на весь кредитний ліміт);
  • відсутність чіткого графіка внесення платежів (в кредитному договорі вказуються
  • тільки періоди повернення коштів, яких потрібно дотримуватися).

Кредитна лінія для юридичних осіб надає можливість покривати необхідні витрати, які не вилучаючи власні кошти з обороту. Кредитна лінія для фізичних осіб зручна тим, що гроші можна використовувати на будь-які цілі.

До недоліків кредитної лінії відносяться:

  • можливість її відкриття тільки в тих фінансових організаціях, де у позичальника є депозит або розрахунковий рахунок;
  • залежність кредитного ліміту від доходу позичальника (якщо дохід знижується, то зменшується і кредитний ліміт);
  • короткостроковість (період кредитування в такому випадку рідко перевищує 1 рік).

До того ж для відкриття кредитної лінії з великим лімітом фінансова організація може зажадати заставу.

Важливо: доступність кредитних коштів, наданих банком за кредитною лінією, є великою перевагою (не потрібно щоразу, коли потрібно взяти кредит, витрачати час на заповнення документів і чекати схвалення від банку) і одночасно великим недоліком (так як з’являється спокуса багаторазово використовувати кредитні кошти , що може спричинити вчинення не до кінця обміркованих покупок або угод).Різновиди кредитних ліній

Різновиди кредитних ліній

Рамкова

В такому випадку клієнтові банк надає можливість користуватися позиковими коштами протягом певного часового відрізку і в межах заздалегідь обумовленої суми для фінансування певного проекту. При цьому в договорі прописуються загальні умови кредитування, а під кожну окрему операцію в рамках основної угоди укладаються додаткові. Рамкові кредитні лінії зазвичай надаються підприємствам, націленим на розширення бізнесу.

Онкольна

Онкольна (до запитання) називається кредитна лінія, при якій ліміт кредитування поновлюється кожен раз при погашенні частини заборгованості якраз на її розмір. У міру погашення узятих раніше займав ліміт відновлюється в даному випадку автоматично (без необхідності укладати додаткові угоди) і визначається в залежності від оцінки боргових зобов’язань, які закладені позичальником в банку.

Контокорентний

Контокорентний називається кредитна лінія при відкритті активно-пасивного рахунку, з якого можна не тільки знімати кошти, а й поповнювати його. Заборгованість перед банком в такому випадку погашається автоматично при кожному надходженні коштів на рахунок.

Невідновлювальна (проста)

Невідновлювальна кредитна лінія являє собою видачу банком клієнту позикових коштів, обмежених певним лімітом, у вигляді траншів. Користуватися наданими йому засобами позичальник може тоді, коли вони йому будуть потрібні, і в тому порядку, який передбачений кредитним договором. При цьому погашення частини кредиту не збільшує ліміту видачі. Тобто кожен раз ліміт зменшується на взяту раніше в борг суму і не відновлюється навіть після того, як вона буде повернута своєчасно і з відсотками. Після того як клієнт вичерпає весь ліміт, він більше не має можливості користуватися даною кредитною лінією.

Відновлювана (револьверна)

Відновлювана кредитна лінія – це надання позикових коштів, обсяг яких обмежений певним лімітом, частинами. Погашати кредит в цьому випадку можна в будь-який час протягом усього строку дії кредитного договору. При погашенні частини позики ліміт видачі збільшується. Тобто якщо протягом терміну кредитування позичальникові, який вже погасив частину кредиту, потрібно взяти в борг ще раз суму, що не перевищує залишку коштів на рахунку кредитної лінії, він вільно зможе це зробити.Як відкрити кредитну лінію?

Як відкрити кредитну лінію?

Для того щоб відкрити кредитну лінію, потрібно звернутися в банк, фінансовими продуктами якого ви користуєтеся. Розмір, ставка і терміни кредитування для кожного клієнта визначаються в індивідуальному порядку і прописуються в кредитному договорі.

При цьому обов’язково враховується кредитна історія позичальника та його фінансовий стан, а також ділова репутація. Тому, якщо у вас є кредит з поганою історією і відкритим простроченням, розраховувати на те, що вам відкриють ще й кредитну лінію, не варто. На величину кредитного ліміту впливає наявність у позичальника забезпечення.

Дуже важливими в цьому випадку є поняття «ліміт заборгованості» і «ліміт видачі», якими оперують банки при відкритті кредитних ліній. Якщо вам відкрили кредитну лінію з лімітом видачі, це означає, що повернення позикових коштів не відновлює ліміту кредитування, що не завжди зручно для бізнесменів, яким позикові кошти потрібні часто. Зате кредитна лінія з лімітом видачі дуже зручна для тих, хто запланував здійснення великих витрат в кілька етапів, але хоче уникнути всіх інших спокус. Якщо ж ви збираєтеся зробити всього одну велику покупку, то відкривати кредитну лінію не має сенсу: краще просто подати заявку на кредит в банк.

Відкриття кредитної лінії з лімітом заборгованості означає, що обмежується тільки сума боргу. Тобто якщо ви зняли частину коштів, а потім їх повернули, кредитний ліміт не зменшиться. Поновлюваний кредитний ліміт зручний тим, хто потребує частого використання позикових коштів, але при цьому вміє контролювати свої витрати.

Чим відрізняється кредит від кредитної лінії?

Кредит від кредитної лінії відрізняється тим, що в разі кредитної лінії клієнт отримує можливість самостійно планувати календар погашення заборгованості в залежності від ситуації, в той час як при одноразовому кредитуванні йому доводиться заздалегідь розраховувати щомісячний платіж по кредиту. До того ж у разі відкриття кредитної лінії знімати позикові кошти з рахунку він може багаторазово і тоді, коли зручно йому. При цьому відсотки за використання позикових коштів він платить тільки за ті періоди, коли дійсно користується ними.Чим відрізняється кредит від кредитної лінії?

Чим відрізняється овердрафт від кредитної лінії?

Овердрафт – це короткостроковий кредит, який банк готовий надати своїм благонадійним клієнтам. На практиці це виглядає як можливість зняти зі своєї зарплатної пластикової карти трохи більше коштів (розмір овердрафту визначається банком), ніж на неї зазвичай приходить, що дуже зручно при виникненні форс-мажорних ситуацій. При цьому від клієнта не потрібно надавати будь-яких доказів своєї платоспроможності, крім тих, які вже є у банку, в той час як для відкриття кредитної лінії потрібно зібрати і подати великий пакет документів.

Було б помилкою думати, що овердрафт являє собою позику без відсотків: відсотки по ньому набагато вище, ніж за звичайні кредити. Просто люди користуються овердрафтом нечасто, і його погашення зазвичай відбувається швидше (так як овердрафт завжди пов’язується з поточним рахунком, який часто поповнюється), ніж в разі навмисного відкриття кредитної лінії.

Кредитна лінія сьогодні досить популярна серед фізичних та юридичних осіб, оскільки дає можливість користуватися наданими їм позиковими засобами (в межах встановленого в договорі ліміту) неодноразово і тоді, коли у клієнтів виникає така необхідність.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *