Банкрутство фізичних осіб в Україні: основні положення нового закону

Закон про банкрутство фізичних осіб18 жовтня 2018 року Верховна рада України у другому читанні прийняла Кодекс України за процедурою банкрутства фізичних осіб.

Зміни в законі про банкрутство фізичних осіб в Україні

Зміст змін закону про банкрутство фізичної особи і для чого вони приймалися: ключовою роллю змін стало полегшення початкової стадії процесу банкрутства.

Банкрутство фізичної особи – це реальний вихід зі сформованих складних фінансових обставин. Таке рішення є прийнятним для кожної сторони: боржникам дає можливість позбутися заборгованостей по кредитах, а кредиторам – повернути якщо не повністю, то хоча б частину своїх коштів. Банкрутство фіз. особи – це той інструмент, який треба застосовувати вчасно, при втраті платоспроможності.

Призупинення діяльності не вирок, якщо вчасно застосувати реабілітаційні процедури, то можна досягти позитивних результатів і відновити платоспроможність. Однак, на практиці така перспектива виглядає малоймовірною.

Роль державних органів – тепер вони можуть або дати згоду на проведення процедури банкрутства, або відмовитися від неї. Державні органи блокувати саму процедуру не можуть.

У новому законі про банкрутство фізичних осіб скасована норма банкрутства відсутнього боржника, в якій було багато зловживань.

Підстави для банкрутства фізичних осіб в Україні

Закон про банкрутство фізичних осіб в Україні передбачає такі обставини для визнання себе банкрутом:

  • винесено постанову про відсутність власності для погашення боргу;
  • сума боргу перевищує вартість власності понад ніж на половину;
  • скорочення доходів боржника більш на половину при наявності непогашених кредитів;
  • вартість власності скоротилася понад ніж на пів ціни при існуючій заборгованості перед кредиторами;
  • боржник протягом двох місяців не здійснює платежі за своїми кредитами або розмір таких платежів нижче ніж 50% від суми кожної з позик;
  • розмір вимог кредитора до боржника становлять понад ста мінімальних зарплат;
  • є інші обставини, які можуть стати загрозою платоспроможності.

У яких випадках потрібно оголошувати про банкрутство?

Обставини для обов’язкового звернення до суду із заявою про банкрутство фізичної особи:

  • якщо сумарний розмір боргу перевищує триста мінімальних зарплат;
  • в разі, коли існує загроза неплатоспроможності, виражена в неможливості виплачувати борги після задоволення вимог одного або кількох кредиторів;
  • в разі якщо позичальником було втрачене єдине джерело доходів, в тому числі внаслідок важкого захворювання.Як оголосити себе банкрутом?

Як оголосити себе банкрутом перед банком?

Банк, що видає позики фіз. особі, є кредитором, а особа, яка взяла кредит і призупинила виплати по ньому, стає боржником, при дотриманні хоча б одного з перерахованих в законі про банкрутство фізичних осіб умов можна почати процедуру банкрутства.

В розділ закону №2 «про відкриття провадження справи про банкрутство» прописаний досить широкий список документів, які повинні надаватися при подачі заяви про банкрутство:

  • документи, що підтверджують взяття кредиту;
  • документи на власність;
  • повний список майна, яке перебуває під заставою;
  • ксерокопія трудової книжки;
  • довідка з роботи;
  • довідки, які підтверджують, що людина не займається підприємництвом.

Даний перелік є підставою для прийняття судом рішення про банкрутство фізичної особи.

Реструктуризація

Кодексом передбачено, що не можуть бути реструктуризовані борги по:

  • аліментних зобов’язань;
  • сплаті соціальних внесків;
  • про відшкодування шкоди, заподіяної здоров’ю та життю.

Однак навіть після успішного проведення банкрутства і звільнення від боргів фізична особа буде нести тягар у вигляді наслідків:

  • протягом 5 років у разі укладення відповідних угод особа повинна повідомляти про застосовану до нього процедуру банкрутства;
  • фізична особа не може мати бездоганну ділову репутацію, протягом трьох років після банкрутства;
  • протягом п’яти років з того моменту, як особа оголосить себе банкрутом перед банком, цю процедуру можна повторити.

А також відзначені важливі моменти, що стосуються житла, зокрема введення поняття соціального житла, тобто йдеться про єдине житло, в якому живе людина (квартира до 60 кв. м або до 120 кв. м).

Реструктуризація для валютних іпотечних позичальників

Окрема увага приділяється розкриттю алгоритму для валютних іпотечних позичальників:

  • за зверненням боржника борг перераховується в гривні;
  • знімаються всі нараховані штрафи та пені;
  • сума боргу прирівнюєть відповідно до ринкової вартості нерухомості за станом на сьогодні і повинна бути узгоджена з кредитором, від цієї суми віднімається розмір сплаченого кредиту.

Надалі реструктуризуються на наступних умовах:

  • на 15 років, якщо це квартира до 60 м2 або будинок до 120 м2, – на умовах депозитної ставки для ФО плюс 1%;
  • якщо це велика нерухомість, то реструктуризується на 10 років за депозитною ставкою для ФО плюс 3%.

Зокрема, боржник з банком можуть встановити і інші умови реструктуризації, але не гірше наведених.

Також варто відзначити такий важливий момент – якщо фізична особа звернулася до суду за процедурою банкрутства, і потім виявиться, що вона не в змозі платити кошти за умовами реструктуризації, за його заявою справа закривається, і позичальник повертається до свого попереднього стану.

Прийнятий закон про банкрутство фізичних осіб досить лояльний. Це дуже соціально чутливий документ.

Реалізація майна

Процедура реалізації майна може бути розпочато, після того як фіз. особа оголосить себе банкрутом і визначить вартість майна.

Надалі до початку реалізації майна арбітражний керуючий повинен отримати згоду комітету кредиторів і забезпечених кредиторів.

Важливою зміною є саме згода і наявність обов’язкових трьох елементів:

  • склад власності;
  • початкова ціна;
  • крок аукціону.

Арбітражний керуючий повинен направити таке звернення комітету кредиторів і протягом 20 діб з моменту, коли вони отримали або повинні були отримати умови продажу, скликати комітет кредиторів.

Якщо майно є предметом забезпечення, арбітражний керуючий повинен направити умови продажу забезпеченому кредитору.

Якщо до складу власності входить майно, яке є предметом забезпечення, умови продажу розглядаються і комітетом кредиторів, і забезпечують кредиторами. При цьому в ціні окремо виділяється початкова ціна. Кошти, отримані від продажу такого лота, розподіляються між забезпеченими кредиторами та іншими кредиторами пропорційно початковій ціні майна, що є предметом забезпечення, та іншої власності.

ЖахливоПоганоНормальноДобреВідмінно (Немає рейтингу)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *