7 ефективних методів швидко покращити кредитну історію

Кредитна історія – це характеристика платоспроможності і ступеня відповідальності кожної людини, яка хоч один раз користувався кредитом або позикою. Не завжди в силу різних обставин, виходить своєчасно виконати взяті на себе обов’язки тривалий період, в результаті чого виникає погана кредитна історія.

Як поліпшити свою кредитну історію?

У житті неодноразово доводиться вдаватися до використання позикових коштів, але із зіпсованою історією в банках і МФО будуть відмовляти, тому варто ознайомитися з інформацією про кредит без посередників.

Для того щоб виправити «помилки молодості» можна використовувати кілька перевірених способів, рекомендованих фахівцями з кредитування в банках, і в подальшому не обмежувати свої бажання і виконувати їх при необхідності в кредит.

Чому може бути зіпсована кредитна історія?

Для того, щоб визначити ефективні способи і знати як поліпшити зіпсовану кредитну історію необхідно знати причини її виникнення. Умовно всі причини можна класифікувати на дві групи:

  • з вини клієнта;
  • з вини співробітників банку.

Клієнт може не вносити платежі через погіршення платоспроможності через втрату роботи, в результаті важкої і тривалої хвороби, настанні інших обставин або просто безвідповідальності.

У кредитної історії кількість днів прострочення класифіковано наступним чином:

  1. Від 1 до 29 днів. При простроченні до 30 днів банки можу розглядати можливість кредитування, якщо такі порушення не відбувалися систематично протягом всього терміну дії договору;
  2. Від 30 до 59 днів. Якщо прострочення від 30 до 60 днів була допущена не більш 3 разів протягом 36 місяців, також клієнт має шанс на схвалення заявки;
  3. 60-89 днів. При постійних простроченнях від 60 днів ймовірність схвалення без надання застави або поручительства зводиться практично до нуля. Виняток становитимуть банки і МФО які перевірять детально кредитну історію, але на практиці відсоток по таких позиках на 5-7 пунктів вище, ніж стандартні умови для клієнтів з хорошою історією;
  4. 90-119 днів;
  5. Більше 120 днів. При простроченнях від 120 днів або не поверненні кредиту отримати новий кредит не вийде, так як історія зіпсована дуже сильно;
  6. Регулярні платежі. Коли позичальникові визначено індивідуальний графік погашення, і він періодично вносить певні суми;
  7. Стягнення оплати заставою;
  8. Безнадійний борг. На даному етапі банк може «продати» досьє і всі дані про клієнта в коллекторное агентство, яке буде займатися поверненням коштів, але вже в бюджет своєї організації;
  9. Відсутність даних в бюро кредитних історій.

Непоправних ситуацій не буває, все залежить від бажання змінити ситуацію, що ситуація і почати жити з «чистого аркуша».

Якщо все виплати за договорами проводилися своєчасно, а при зверненні за новим кредитом вам відмовляють, необхідно перевірити свою історію. Можливо, вона була зіпсована співробітниками банку або стався технічний збій, який відбився в БКІ. Які дії необхідно зробити і як поліпшити кредитну історію, якщо вона була зіпсована, ви теж дізнаєтеся.

Як поліпшити свою кредитну історію?

Для того щоб змінити свою кредитну історію необхідно оцінити об’єктивну картину того, що відбувається і ознайомитися зі звітом Бюро кредитних історій, після чого вибрати один або кілька способів.

Ніколи не намагайтеся закрити прострочені кредити новими зобов’язаннями – це найменш ефективний метод, який призведе до появи непосильним боргового навантаження.

Різні банки співпрацюють і надають інформацію про порядок дотримання клієнтами платіжної дисципліни в різні бюро. Наприклад, маленький регіональний банк передає інформацію в НБКІ, а при зверненні в інший банк, який не працює з цим бюро інформацію про ваших простроченнях не впізнає. Всі великі федеральні банки укладають договір як мінімум з 2-3 бюро.

У звіті про кредитну історію містяться дані:

  1. Про всі запити на кредити за останні 5 років;
  2. Своєчасності внесення щомісячних платежів по кредиту;
  3. Про якість погашення позик в МФО;
  4. Заборгованості перед операторами стільникового зв’язку;
  5. Про невикуплених предметах застави в ломбарді (для ломбардів передача інформації носить рекомендаційний характер, тому на практиці така інформація поки не передається, так як співпраця з БКІ носить платний характер і збільшує витрати компанії).

Банки, перевіряючи заявку клієнта, самостійно на основі аналізу звітів приймають рішення про схвалення або відмову в кредитуванні.

Негативну роль погана кредитна історія може зіграти і при працевлаштуванні в кредитні установи або державні структури, особливо якщо посада пов’язана з матеріальними цінностями. НБКІ найбільше і представляє можливість кожному громадянину отримати 1 раз в 12 місяців безкоштовно свою кредитну історію.

Гуров Роман

Гуров Роман

Напевно найнеприємніше в житті - це упустити можливість, пропустити щось хороше повз. Але можна приділити зовсім трохи часу, щоб цього уникнути. Нові технології заробітку і способи передачі грошей з'являються щодня. Не втрачайте гроші на застарілих традиціях, будьте в фокусі.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *